DÉLÉGATION D’ASSURANCE

Assurance déléguée

Les avantages de la délégation d’assurance emprunteur : un gain substantiel !

Taux : quelle différence avec l’assurance groupe ?

Assurance bancaire comparée à l’assurance déléguée

La différence de taux entre l’assurance de groupe de la banque et l’assurance déléguée peut être supérieure à 60 %. On peut penser qu’entre un taux de 0,42 % pour la banque et 0,18 % pour l’assureur privé, l’écart est finalement minime. En réalité, sur un prêt de 100 000 euros sur 15 ans, l’emprunteur paiera 6 300 euros d’assurance dans le premier cas et seulement 2700 euros dans le second, soit une économie de 3 600 euros.

À quoi sont dus ces écarts de taux ?

• L’assurance proposée par la banque est le plus souvent un contrat de groupe reposant sur une approche globale et mutualisée du risque. C’est ainsi qu’un assuré de 40 ans paiera quasiment la même cotisation qu’un autre âgé de 55 ans.
• L’assurance déléguée est un contrat individuel où le profil de chaque assuré est analysé indépendamment. En prenant en compte plus d’éléments, le risque réel est ainsi mieux évalué et la cotisation adaptée plus finement à chaque profil.

Pourquoi un tel écart ?

Les banques ayant le monopole pour l’assurance de prêt, le contrat d’assurance groupe n’a pas incité celles-ci à faire d’effort sur le coût des produits, leur offrant un profit conséquent. L’assureur délégué est quant à lui confronté à une véritable concurrence qui l’oblige à être compétitif.

Les garanties de l’assurance déléguée sont-elles identiques ?

L’avantage pour l’assuré est que l’assurance emprunteur constitue une protection pour lui, mais aussi pour le prêteur. Ce dernier a donc tout intérêt à ce que les garanties couvrent au mieux les risques potentiels.

Les banquiers ont longtemps joué sur cet aspect des garanties exigées en se gardant bien de les définir de manière précise.

Dès lors, les garanties proposées par un assureur délégué ne peuvent être qu’au moins équivalentes à celles du contrat de groupe de la banque, en étant souvent supérieures à un coût pourtant moins élevé. La concurrence entre les assureurs délégués étant une réalité, il est essentiel de comparer les offres tant pour leur coût que pour le contenu des garanties.