QUELLE ASSURANCE EMPRUNTEUR ?

CONSEILS

Assurer son prêt

Vous êtes sur le point d’emprunter ou de renégocier votre crédit immobilier ?

L’assurance de prêt vous protège en cas de décès, invalidité ou incapacité de travail.

Soyez incollable sur l’assurance emprunteur pour rester serein tout au long de votre projet immobilier et faire le meilleur choix.

L’ASSURANCE DE PRÊT, POINT PAR POINT

Dans ce dossier thématique, vous trouverez tout ce que vous avez besoin de savoir sur l’assurance de prêt, détaillé point par point.

L’assurance de prêt : comment ça marche ?

L’assurance de prêt est-elle obligatoire ?

Même si l’assurance de prêt n’est en soi pas obligatoire, la quasi-totalité des établissements prêteurs l’exigent, notamment pour les crédits immobiliers.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt ?

L’assurance de prêt permet de couvrir les assurés en cas de risques multiples : décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire et totale de travail (ITT), invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP) et même la perte d’emploi (PE). Elle garantit ainsi le remboursement du prêt, même en l’absence de perte de revenu de l’assuré. Les conditions de prise en charge s’effectuent en fonction des garanties choisies. Grâce à des tarifs très concurrentiels de la souscription en délégation, l’écart de coût de l’assurance emprunteur peut atteindre jusqu’à 15 000 € selon les cas.

Comment choisir son assurance ?

Les établissements prêteurs proposent généralement leur propre assurance de prêt, mais depuis quelques années, la réglementation s’est assouplie et vous avez la possibilité de choisir votre assureur librement. Pour les comparer simplement entre elles, chaque établissement est tenu de remettre à ses clients une « fiche standardisée d’information » expliquant les garanties souscrites et leur adéquation aux exigences de la banque.

Les assureurs offrent généralement un plus large choix de garanties et d’options pour s’adapter spécifiquement à chaque besoin et chaque profil d’emprunteur ; contrairement aux établissements bancaires qui proposent une offre davantage standardisée et à des taux uniques, quels que soient les risques.

Pour cette procédure, Promoscredits.com vous aide et vous accompagne, afin d’obtenir le meilleur conseil.

Souscrire une assurance de prêt

Pour souscrire tout type d’assurance emprunteur, vous serez amené à fournir un certain nombre d’informations très précises, à savoir :

• votre profil : âge, fumeur ou non, état de santé,
• votre crédit : montant du prêt, type de prêt (relais, in fine…), taux appliqué, durée…
• votre choix de couverture : garanties, options, quotité…
• vos habitudes de vie (profession, sport…) et votre état de santé : par le renseignement de questionnaires plus ou moins approfondis selon votre profil.

Vérifier les informations suivantes avant de vous engager

Comment les mensualités vont-elles évoluer ?

Leur montant peut augmenter plus ou moins avec l’âge et diminuer en fonction de la somme restant à rembourser.

• Chez nos partenaires assureurs, le souscripteur peut opter pour des primes variables ou pour des primes fixes.

Le contrat est-il forfaitaire ou indemnitaire ?

La prestation forfaitaire couvre le montant des mensualités de prêt (multiplié par la quotité assurée), tandis que la prestation indemnitaire ne couvre que la perte de revenus subie. Le montant de la prestation est donc dans ce cas diminué des éventuelles prestations versées par des tiers (employeur, organisme social…).

• Chez nos partenaires assureurs, en cas de sinistre, leurs contrats prennent en charge l’intégralité des mensualités restantes grâce à une prestation forfaitaire assurée.

Les garanties ont-elles une durée de validité ?

L’application de certaines garanties peut être interrompue passé un certain âge

• Chez nos partenaires assureurs, leurs contrats couvrent le souscripteur en cas de décès jusqu’à ses 90 ans.

Comment fixer la quotité ?

En cas d’emprunt à deux, la quotité détermine quelle part de crédit est assurée pour chaque emprunteur : si l’un des deux est assuré pour 60 % du montant du crédit, l’autre ne remboursera que 40 % du restant de la somme en cas de décès ou d’invalidité du premier.

• Chez nos partenaires assureurs, l’assurance peut couvrir jusqu’à 100 % du prêt pour chacun des assurés.

Quelles sont les spécificités du contrat ?

Le montant des primes est calculé à partir de plusieurs critères : dossier médical, métier exercé, sports etc. comme tout au long de votre remboursement de prêt, votre vie est amenée à évoluer, il est important de vérifier que les prestations et le coût de l’assurance resteront inchangés.

• Chez nos partenaires assureurs, leurs contrats assurent un montant de primes et une étendue de garantie fixes, même en cas de changement des habitudes grâce à une irrévocabilité du contrat (tabagisme, nouveau sport pratiqué, changement de profession, etc.).

Y a-t-il des cas où je peux ne pas être couvert ? 

Chaque contrat d’assurance possède des exclusions à son contrat. Ces clauses délimitent l’étendue des garanties d’un contrat et par conséquent les cas où vous pouvez ne pas être pris en charge en cas de sinistre.

• Chez nos partenaires assureurs, les exclusions pour maladies psychiques ou de dos sont rachetables, comme la pratique d’un certain nombre d’activités sportives à risque. La proposition est adaptée à votre situation, telle que vous l’avez déclarée à la souscription.

Procédure à suivre pour proposer à ma banque une assurance alternative ?

Vous êtes sur le point de concrétiser un projet immobilier ?

Pour vous assurer d’avoir la meilleure offre de crédit, n’abordez le sujet de la délégation avec votre banquier qu’une fois que vous obtenez une offre satisfaisante sur le prêt. Dès lors que vous aurez en main les fiches standardisées d’informations et les conditions générales de chaque offre, sollicitez un second entretien et présentez votre choix de délégation d’assurance en adéquation avec votre projet. Afin d’être acceptée par la banque, l’assurance en délégation doit être équivalente en termes de garanties.